关于办理高山攀登保险的一些实践经验

钱塘在线

接触过三次攀登保险的具体工作，说说目前的状况，给大家参考。
情况：
首先，“属于保险公司的除外责任”，不确切。应该是属于保险公司一般意外险种的除外责任，否则就根本不存在高山攀登保险了。
高山攀登的保险，一般都是为某次活动专门设计的。保险公司考虑的东西很多，其中关键有两点：
1、这个市场太小，没有规模效益；
2、活动的组织是否规范，决定了保险公司是否愿意处理这种特殊的个别业务。
其他的考虑点也有一些，但以上是前提。
个案：
A、“2001节”
参加者每人保费￥200，由某省登协与某保险公司当地分公司办理团体险。由于旗手脑水肿，发生了意外医疗费用，我在格尔木陪旗手治疗期间，向该省登协要求查看保险合同，不果。然后找该保险公司查询，立刻得到传真，结果发现险种设计和保费，均有问题。经交涉，最终在四个月后，赔付了医疗费（1000多）。
这属于不规范的案例，如果保险公司坚持按合同办事，根本不可能赔偿。其中人治化的倾向比较浓厚。
B、“2001中国攀登”
我参与了保险的大部分前期交涉。保险公司考察了活动的组织方案、组织者的水平和过往记录、参加者的能力等等，经核算专门设计了一套团体的意外保险方案。简单地说，一份高山攀登保险的保额是：亡故￥20万，医疗￥2万。没有搜索、营救的费用项目。保费是￥588.00。每人限制一份，企业家或知名人士，可以特别申请多买，但每人不超过三份。
这次谈判，得到组织方和保险公司的支持，做得比较详细和顺利。
C、“2002年5月攀登”
行前与保险公司联系，得知，刚刚调整了高山险的费率，日费率由原来的千分之1.1，上调为百分之1.4，幅度超过十倍。也就是说如果攀登周期是70天，保费与保额就持平了。后经努力，只降到百分之1.1，大家经商量，决定这次不买保险。此前，8000m他们攀登宁峰，也因为行前费率突然提高，而放弃购买保险。
结果我们后来去了，这是后话。
展望：
随着保险行业日益市场化，和登山人口的增加，类似高山攀登保险这种特别险种，会更加规范。
国内目前可供保险公司参照的攀登统计数据太少，尚不足以作为一个有效的依据，加上今年事故频繁，顺利办理高山攀登保险的日子，应在相当长的一段时间之后。
补充一个的保险案例
2002年初组队参加国家队冬训
组队参加本年度国家队冬季登山技术训练的深圳山友27人、香港山友2人。在自愿的基础上，陌上归人、假行僧、行云流水、egle、上山下乡、画廊、何玉龙、居然、乌兰木伦、开心、清少、清嫂、香乃尔、冰儿、玛吉阿米、老孙、尘心、指针、yatyat、楷楷、十一郎等21人购买了团体意外险，由登山家出面向保险公司投保，购买的是“国寿团体人身意外伤害险”。
人身意外伤害，保费80，保额20万；意外伤害医疗，保费20，保额2万。保险合同采用的是已成文的范本。
按照范本的惯例，其中“责任免除”一条包括：被投保人从事、跳伞、运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特级表演、赛马、赛车等高风险运动。
为此，我们要求保险公司在保单正本第一页的“特别约定”中写明：保险区域～密云县四合堂，怀柔县国家登山基地。参加国家登山队主办的攀冰培训，攀冰在保险责任内。
这是一个借用已有险种，为特定活动购买保险的个案。
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